Prêt personnel

Les avantages d’un prêt personnel chez Cremute

Réalisez une demande express et obtenez une réponse définitive immédiate* pour votre prêt personnel.

Les avantages d’un prêt personnel chez Cremute

Il arrive de ne pas avoir suffisamment de trésorerie pour financer le projet de ses rêves. Organiser un mariage, un voyage, changer de voiture ou faire des travaux sont des projets de vie coûteux qui nécessitent parfois un prêt personnel. Une simulation de prêt personnel en ligne peut vous aider à y voir plus clair et surtout, à choisir le bon organisme.

C’est quoi, un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un crédit que l’on dit « non affecté ». En effet, le montant emprunté d’un prêt personnel ne correspond pas à l’achat précis d’un bien (voiture, moto, immobilier, etc.) ou service (travaux, voyage…). Par conséquent, le prêt personnel ne se déclenche pas à la présentation d’une facture comme pour les crédits « affectés », mais répond simplement à un besoin de trésorerie des ménages.
En définitive, l’emprunteur est libre d’utiliser le montant du crédit comme bon lui semble, que ce soit pour le financement d’un bien de consommation (auto, réfrigérateur, alimentation…) ou pour toute autre prestation.
Ce type de crédit conso peut être délivré aussi bien par une banque que par un organisme de financement spécialisé dans les prêts.
Le remboursement d’un prêt personnel se fait classiquement chaque mois. Sa durée, stipulée sur le contrat, varie selon le montant de l’emprunt et les capacités financières de l’emprunteur. Les mensualités tiennent compte du montant total du crédit et de sa durée, du TAEG (taux annuel effectif global) ainsi que de l’assurance facultative, si l’emprunteur y a souscrit.

Montant et durée d’un prêt personnel

Le prêt personnel est encadré par le Code de la consommation, qui définit une durée et un montant minimums et maximums. Il vous permet, à ce titre, d’emprunter de 1 000 à 50 000 euros chez Cremute. Quant au délai de remboursement, il s’échelonne entre 6 et 84 mois. De manière générale, la première mensualité intervient 30 jours après la mise à disposition des fonds. La date exacte de prélèvement de cette mensualité est stipulée dans le contrat. L’organisme qui vous accorde le financement peut aussi vous octroyer un report de paiement de 2 à 3 mois, mais ce n’est pas systématique. Chez Cremute, la première mensualité est prélevée le 4 du second mois qui suit la mise à disposition de vos fonds.
Bon à savoir : un taux d’intérêt fixe
Si le TAEG (taux annuel effectif global) varie notamment en fonction du montant et de la durée de l’emprunt, il n’évolue en aucune manière en cours de route dans le cadre d’un prêt personnel. À savoir également : le TAEG inclut l’ensemble des frais rattachés au crédit.

Un crédit de trésorerie rapide via un prêt personnel

Le prêt trésorerie pour particulier n’est ni plus ni moins qu’un crédit à la consommation. Ce type de crédit à la consommation peut être à TAEG fixe ou à TAEG variable.
Comme pour tout autre crédit à la consommation, le prêt trésorerie fait nécessairement l’objet d’un contrat liant la banque et l’emprunteur. L’emprunteur doit s’acquitter de ce que l’on appelle des mensualités de remboursement. Le montant de ces mensualités dépend à la fois de la durée du crédit conso, du montant total emprunté et du taux appliqué. Le gros avantage du prêt trésorerie ? L’emprunteur peut simplement utiliser la somme octroyée comme filet de sécurité sans avoir à fournir de justificatif d’achat ni à en faire un usage particulier. C’est en grande partie ce qui explique la rapidité d’obtention du crédit trésorerie !

À noter : il est différent d’un prêt trésorerie pour entreprises !

Le prêt de trésorerie destiné aux entreprises fonctionne différemment. Ici, il n’est pas question de mensualités de remboursement ni de TAEG, mais d’agios. Il n’y a pas non plus d’assurance facultative prévue au contrat. Ce crédit prend en fait la forme d’un découvert autorisé. Trois grands types de crédits de trésorerie peuvent être accordés à une entreprise :

Le découvert bancaire classique ;
La facilité de caisse ;
Le crédit de campagne.

Les informations à fournir obligatoirement par le prêteur

Dans leur offre, les établissements financiers sont de leur côté tenus de faire mention notamment :

– De l’identité et de l’adresse du prêteur ;
– De la durée du contrat ;
– Du type de crédit ;
– Du montant total dû ;
– Du montant du crédit ;
– Des conditions de mise à disposition de la somme empruntée ;
– Du coût total des frais ;
– De l’existence d’un délai de rétractation ;
– Des indemnités à payer en cas de retard de paiement.

Autant d’informations qui permettent au demandeur de savoir si le crédit est adapté à sa situation financière et à ses besoins.

Prêt personnel chez Cremute : une solution de crédit innovante

En Europe, Cremute est la seule plateforme de prêts aux particuliers disposant de son propre agrément d’établissement de crédit délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (n° d’agrément 16488).

De tous les organismes de crédit français, Cremute est le seul à proposer des offres de prêt entre particuliers, mais pas exclusivement. Le principe est simple : des investisseurs professionnels (particuliers, mais aussi personnes morales : entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraite, etc.) financent directement les prêts personnels des ménages.

À côté des possibilités de financement « classiques » des établissements bancaires, Cremute met l’innovation au cœur de son service afin de proposer une solution de prêt moins chère⁽²⁾, rapide, transparente et sécurisée.

Demandez donc sans plus attendre votre offre personnalisée !

Prêt personnel : les avantages de Cremute

Pour les emprunteurs, faire appel à Cremute c’est bénéficier d’un prêt personnel à taux justes et compétitifs. Nos taux sont les plus compétitifs du marché entre 1 000 et 3 000 €. Nous proposons exclusivement des prêts perso amortissables, à taux fixes et mensualités constantes, sans frais cachés.

Par ailleurs, nous vous faisons bénéficier d’une rapidité exceptionnelle : nos technologies d’analyse des demandes de prêts personnels permettent de financer un projet en un temps record ; en faisant une demande express pour votre prêt perso en ligne, vous obtenez une réponse définitive immédiate⁽¹⁾.

L’automatisation de certains traitements des demandes de crédit, permet des décisions objectives et instantanées, évitant les jugements biaisés et les questions intrusives.

Enfin, Cremute ouvre la boite noire du prêt personnel. L’emprunteur est ainsi informé en toute transparence et en temps réel de chaque étape du traitement de son dossier, par SMS, mail et sur son espace client. Les explications sur son crédit personnel et l’avancée du traitement de son dossier lui sont fournies en termes simples et compréhensibles par nos conseillers que vous pouvez contacter par email, chat, Facebook Messenger et Téléphone ! Notre service client est basé à 100% en France.

Les fonds prêtés proviennent directement des placements de notre communauté d’investisseurs : Cremute se doit d’étudier rigoureusement la solvabilité des emprunteurs, et en cas de refus les en informe instantanément.

Afin de dénicher l’offre la plus attractive, et ainsi réduire le coût total de votre prêt personnel, une comparaison s’impose. Pour découvrir nos taux, faites une simulation de prêt personnel directement en ligne !

Les trois points-clés à retenir sur le prêt personnel :

L’acceptation d’un crédit perso dépend de la capacité qu’a l’emprunteur à faire face aux mensualités choisies (capital détenu, situation financière).
Le montant de l’emprunt peut aller de 1 000 à 50 000 €, et la durée de remboursement de 6 à 84 mois. Il peut couvrir le financement d’un bien de consommation ou de toute autre prestation.
Souscrire à une assurance n’est pas obligatoire, mais certains prêteurs peuvent l’exiger ; quoi qu’il en soit, le choix de l’établissement appartient à l’emprunteur.

Un crédit de trésorerie rapide via un prêt personnel

Le prêt trésorerie pour particulier n’est ni plus ni moins qu’un crédit à la consommation. Ce type de crédit à la consommation peut être à TAEG fixe ou à TAEG variable.

Comme pour tout autre crédit à la consommation, le prêt trésorerie fait nécessairement l’objet d’un contrat liant la banque et l’emprunteur. L’emprunteur doit s’acquitter de ce que l’on appelle des mensualités de remboursement. Le montant de ces mensualités dépend à la fois de la durée du crédit conso, du montant total emprunté et du taux appliqué. Le gros avantage du prêt trésorerie ? L’emprunteur peut simplement utiliser la somme octroyée comme filet de sécurité sans avoir à fournir de justificatif d’achat ni à en faire un usage particulier. C’est en grande partie ce qui explique la rapidité d’obtention du crédit trésorerie !

À noter : il est différent d’un prêt trésorerie pour entreprises !

Le découvert bancaire classique ;
La facilité de caisse ;
Le crédit de campagne.

Prêt perso : quelle différence avec le crédit renouvelable et le crédit affecté ?

Prêt perso et crédit renouvelable ont un point en commun : ils permettent tous deux de financer un ou plusieurs projets, en une ou plusieurs fois (achat auto, financement de travaux…). Toutefois, le crédit renouvelable se définit comme une réserve d’argent dans laquelle l’emprunteur peut puiser au fur et à mesure de ses besoins (dans la limite du plafond fixé par la banque). Cette réserve d’argent se reconstitue ensuite au fil des remboursements. Le prêt personnel, lui, est versé par la banque en une seule fois. L’emprunteur sait donc où il en est : il connaît le montant exact emprunté et ce qu’il lui reste à rembourser. Ce qui n’est pas le cas avec un crédit renouvelable. Ce dernier est par ailleurs souvent associé à une carte de crédit.

À noter : fonctionnement d’une carte de crédit

La carte de crédit s’utilise comme une carte de paiement traditionnelle, à la différence que l’emprunteur a la possibilité de puiser directement dans sa réserve d’argent lors d’un achat en magasin. Au moment de régler ses achats, il peut choisir, après avoir inséré sa carte dans le lecteur, l’option « paiement comptant » ou l’option « paiement à crédit ».

Quant au crédit affecté, il se différencie des crédits type renouvelable et perso en ce sens qu’il ne peut pas servir à financer plusieurs projets, mais un projet bien défini (achat auto, voyage, mariage…).

Qu’en est-il de l’assurance décès emprunteur ?

Avant d’accorder un crédit conso, et qu’importe le ou les projets envisagés, le prêteur peut sommer l’emprunteur de souscrire une assurance. Et ce bien que la loi ne l’impose pas. Dans tous les cas, il est de l’intérêt de l’emprunteur de réfléchir à cette assurance facultative. Car en cas d’incident de paiement consécutif, par exemple, à une perte d’emploi ou à un décès, c’est l’assurance qui se chargera de rembourser le capital restant dû.

Il est par ailleurs important de savoir que, même si le prêteur vous propose d’assurer votre prêt personnel, vous restez libre de vous adresser à l’établissement de votre choix.

Les pièces justificatives pour monter un dossier de prêt personnel

L’acceptation d’un prêt personnel dépend principalement des ressources et du patrimoine du demandeur. Il est en effet crucial de s’assurer, en amont, que sa situation financière et son capital lui permettront de faire face aux mensualités à rembourser. Ainsi, pour le montage de votre dossier, Cremute demande les documents justificatifs exigés par la loi ou conformes aux pratiques des établissements bancaires. Néanmoins, nous ne vous demanderons pas de fournir des documents originaux : il vous suffira de télécharger vos pièces justificatives sur notre plateforme.

Enfin, il vous sera demandé de fournir un dossier complet pour pouvoir obtenir une offre de prêt.

Parmi les principaux types de justificatif, citons :

Le justificatif de domicile ;
Le justificatif de revenus ;
Le justificatif d’identité.

Les informations à fournir obligatoirement par le prêteur

Dans leur offre, les établissements financiers sont de leur côté tenus de faire mention notamment :

De l’identité et de l’adresse du prêteur ;
De la durée du contrat ;
Du type de crédit conso ;
Du montant total dû ;
Du montant du crédit ;
Des conditions de mise à disposition de la somme empruntée ;
Du coût total des frais ;
De l’existence d’un délai de rétractation ;
Des indemnités à payer en cas de retard de paiement.

Autant d’informations qui permettent au demandeur de savoir si le crédit est adapté à sa situation financière et à ses besoins. La simulation en ligne est utile à ce stade car elle permet de comparer le coût du crédit en question avec celui de concurrents. C’est une étape essentielle avant de souscrire. La plupart des banques et organismes de crédit proposent un outil de simulation sur leur site en ligne. Dans tous les cas, réaliser une simulation est gratuit et sans engagement.

Prêt personnel chez Cremute : une solution de crédit conso innovante

Chez Cremute, on vous propose justement une nouvelle expérience de prêt personnel 100 % en ligne pour le financement de votre projet ; vous pouvez signer votre contrat à distance et télécharger directement vos documents nécessaires à la complétion de votre dossier de crédit personnel. Cette expérience de demande de prêt personnel en ligne se veut simple, rapide et transparente. Une solution de financement qui vous permet, en sus, de profiter d’un taux débiteur fixe annuel (ou taux annuel effectif global) particulièrement attractif. De quoi donner vie à votre projet voiture, travaux ou autre sans avoir à vous soucier du lendemain !

En Europe, Cremute est la seule plateforme de prêts conso aux particuliers disposant de son propre agrément d’établissement de crédit délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (n^o d’agrément 16488).

Avec cette solution alternative et innovante, Cremute transforme le système bancaire pour le rendre plus juste et transparent avec un modèle dans lequel l’épargne sert à financer les crédits personnels des ménages. À côté des possibilités de financement « classiques » des établissements bancaires, Cremute met l’innovation au cœur de son service afin de proposer une solution de prêt moins chère, rapide, transparente et sécurisée. Demandez donc sans plus attendre votre offre personnalisée !

Prêt personnel : les avantages de Cremute

Pour les emprunteurs, faire appel à Cremute c’est bénéficier d’un prêt personnel à taux justes et compétitifs. Nos taux sont les plus compétitifs du marché entre 1 000 et 3 000 euros. Nous proposons exclusivement des prêts perso amortissables, à taux fixes et mensualités de remboursement constantes, sans frais cachés.

Par ailleurs, nous vous faisons bénéficier d’une rapidité exceptionnelle : nos technologies d’analyse des demandes de prêts personnels permettent de financer un projet en un temps record ; une réponse de principe est donnée immédiatement à la fin de votre demande de prêt perso en ligne. Une fois votre dossier complété de chez vous, sous 24 h une réponse définitive est envoyée.

L’automatisation de certains traitements des demandes de crédit permet des décisions objectives et instantanées, évitant les jugements biaisés et les questions intrusives.

Enfin, Cremute ouvre la boîte noire du prêt personnel. L’emprunteur est ainsi informé en toute transparence et en temps réel de chaque étape du traitement de son dossier, par SMS, mail et sur son espace client. Les explications sur son crédit personnel et l’avancée du traitement de son dossier lui sont fournies en termes simples et compréhensibles par nos conseillers que vous pouvez contacter par e-mail, chat, Facebook Messenger et téléphone ! Notre service client est basé à 100 % en France.

Afin de dénicher l’offre la plus attractive, et ainsi réduire le coût total de votre prêt personnel, une comparaison s’impose. Pour découvrir nos taux et financer vos projets auto, travaux ou autre au meilleur prix, faites une simulation de prêt personnel directement en ligne !

Les trois points-clés à retenir sur le prêt personnel :

L’acceptation d’un crédit perso dépend de la capacité qu’a l’emprunteur à faire face aux mensualités choisies (capital détenu, situation financière).
Le montant de l’emprunt peut aller de 1 000 à 50 000 euros, et la durée de remboursement de 6 à 84 mois. Il peut couvrir le financement d’un bien de consommation ou de toute autre prestation.
Souscrire une assurance n’est pas obligatoire, mais certains prêteurs peuvent l’exiger ; quoi qu’il en soit, le choix de l’établissement appartient à l’emprunteur.